It8217s time Trotz der Tatsache, dass T2 sich nicht davon abhalten konnte, mit ihm zu tanzen (aus rein politischen Gründen), scheint die TFSA. Gutting die Beitragsgrenze war petulant und kindisch, aber es hatte das gewünschte Ergebnis. Die Libs wurden gewählt. Jetzt haben wir weniger private Einsparungen und mehr öffentliche Schulden. So kanadisch Jedenfalls, dass Fehler hinter uns. Lets machen das Beste, was wir haben. Die guten Nachrichten sind, daß Kanadier 45 Milliarde in TFSAs setzen. Die schlechte Nachricht ist, dass sie 18 Milliarden zurückzog. Die durchschnittliche TFSA hat Zeug in es wert ein wenig weniger als 13.000. Von Menschen, die eine TFSA (etwa 11 Millionen) haben nur 17 haben maxed. Von allen Kanadiern, die eine TFSA haben konnten, das entspricht 7, die voll von diesem Saugnapf genommen haben. Am schlimmsten ist, 80 der Geld in TFSAs ist in GICs oder tragi, Zinsen, betäubenden, Hirn-tot-Konten stecken. Warum Weil (a) die Bundesregierung sie konsequent als Sparfahrzeuge porträtiert hat, deren besten Nutzen für einen Whirlpool ist, (b) die meisten Leute finanzielle Analphabeten sind und (c) sie TNLTB hören. Aber waren auf diesem pathetischen Blog anders. Wir wissen, dass es sich hierbei um Geldmaschinen handelt, deren höchster Nutzen ein Haufen steuerfreier Reichtümer sein kann, die den Ruhestand finanzieren und trotzdem Ihre potenzielle Regierung sammeln können. Stellen Sie sich vor, Sie setzen 5.500 pro Jahr in eine TFSA, investieren für Wachstum, erreichen 6.5 und dies für 30 Jahre. Das wird zu einem Klumpen von 511.000 führen, oder was 340.000 ist Wachstum. Cool. Aber der beste Teil ist, dass 33.000 pro Jahr oder 2.800 pro Monat im Cash-Flow, bei der gleichen Rendite zu werfen. Wenn das Ihr einziges Einkommen wäre, genießen Sie die volle CPP (durchschnittlich 900 pro Monat) plus die OAS (570) mit Null abgezogen. Also, auf ein Einkommen von 51.000 Sie zahlen keine Steuern. Natürlich, wenn Sie und Ihre Squeeze die gleiche Sache, there8217d über 100.000 pro Jahr zu verbringen. Mit anderen Worten, wenn hundert Grands genug für Sie, ist die Investition einfach. Finden Sie 900 einen Monat zwischen den beiden von Ihnen während Ihres Arbeitslebens, plop es in eine TFSA (in der rechten Sachen), und nichts anderes tun. Natürlich können viele Leute neunhundert pro Monat sparen, weil sie fette Hypotheken oder eigene Katzen bekommen haben. Aber ach, so ist das Leben. Dies ist, warum nur ein kleiner Prozentsatz der Kanadier haben wirklich die TFSA gespannt. Es ist alles über Entscheidungen. Also am Dienstag können Sie 5.500 für 2017 beitragen. Das bringt die angesammelten TFSA Zimmer für diejenigen, die (wie mich) im Jahr 2009 18.000, auf 52.000. Für ein Paar, das ist 104.000 und sie können auch Geld in TFSAs in den Namen ihrer erwachsenen Kinder. (Nur sicherstellen, dass Sie Geschenk das Geld an Ihre Kinder, so dass sie ihre eigenen Beiträge zu machen, anstatt das Geld direkt von Ihrem Bankkonto zu überweisen. Nur im Falle eines Ehegatten von Common-Law-Partner können Sie Geld direkt ohne Zuweisung Andere Dinge über steuerfreie Sparkonten zu erinnern: Unbenutzte Beitrag Zimmer (wie mit RRSPs) geht nie weg. Es sammelt Jahr zu Jahr, jederzeit nutzbar. Nur stellen Sie sicher, dass Sie eine jährliche Steuererklärung zu behaupten Ihre. Es gibt keine lebenslange Begrenzung auf die Höhe der Beiträge (zumindest für jetzt, je nachdem, wie wir abstimmen). Sie brauchen nicht Geld, um beizutragen, sondern können Sachen verwenden, die Sie bereits besitzen, wie eine ETF, Investmentfonds oder Aktien. Wenn Sie das in die TFSA umdrehen, findet jedoch eine angenommene Disposition statt, dh jeder Gewinn unterliegt der Kapitalertragsteuer. Aber, bummer, Kapitalverluste sind nicht nutzbar, um Gewinne auszugleichen. Wenn Sie zu viel beitragen, auf eine große Strafe von 1 pro Monat auf den Überschuss zählen. Überprüfen Sie Ihren Status mit der CRA, und haben die letzten Jahre Steuererklärung praktisch, wenn Sie anrufen. Youll herauszufinden, warum. Geld aus Ihrem TFSA erstellt eine gleiche Menge an neuen Beitrag Raum, sondern nur in einem folgenden Kalenderjahr. Wie oben erwähnt, ist jedes Einkommen, das Sie von einer TFSA erhalten, nicht meldepflichtig auf Ihrer Steuererklärung. Daher wird es nie schieben Sie in eine höhere Steuerklasse (wie RRSP oder RRIF Einkommen) oder eine Klaue-back Ihrer Regierung wrinklie Zahlungen auslösen. Vermögenswerte können von Ihrem TFSA (wie eine ETF oder eine Aktie) entfernt werden und theres keine Steuer auf irgendein Wachstum, das während Ihres Kontos aufgetreten sein kann. Sie können das in Ihre RRSP verschieben (wenn Sie Platz haben) und auch eine Steuerrückerstattung auf den größeren aber unversteuerten Wert. Süß. TFSAs sind nicht zum Speichern. Keine hochverzinslichen Konten. Keine GICs. Keine Bank Sparkonten. Dont verschwenden diese Gelegenheit. Stattdessen eigenen Wachstum Vermögenswerte wie Equity-ETFs, und tun es im Einklang mit den Rest Ihrer Investitionen, um sicherzustellen, dass Sie insgesamt Gleichgewicht und Diversifizierung. Verwenden Sie niemals eine TFSA, um einen Whirlpool zu finanzieren. Es gibt nur eine Ausnahme. Erhalten Sie Aktien in Ihrer Gleichung, die Diversifizierung zur Arbeit einsetzt. Aktienmärkte auf der ganzen Welt sind in den letzten Jahren volatil gewesen. Wenn Ihr Portfolio hat einige seiner Glanz verloren, weil dieser, können Sie nach Möglichkeiten, sich vor Investitionsverlusten zu schützen, indem Sie mehr von Ihrem Geld in sicherere Investitionen. Es kann attraktiv sein, die Stabilität von festverzinslichen Anlagen wie Anleihen, Hypotheken, T-Bills, Guaranteed Income Certificates (GICs) oder Investmentfonds, die in diese Arten von Wertpapieren investieren, zu suchen. Aber Marktexperten stimmen zu, und jahrzehntelange Anlageerfahrung hat bewiesen, dass ein diversifiziertes Investmentportfolio durch effektive Asset Allocation der beste Weg für die Anleger ist, die langfristigen Ziele ihres Gesamtfinanzplans und der Aktien (einschließlich Aktienfonds) zu erreichen Schlüsselrolle bei der Erreichung der höchsten Renditen für ein bestimmtes Risiko. Hier stellt sich die Frage, wie ein entsprechend diversifiziertes Anlageportfolio zur Pufferung von Marktturbulenzen beitragen kann: Diversifikation: Ein diversifiziertes Portfolio umfasst alle Assetklassen, die die Abwärtsbewegung einer Klasse mit der Aufwärtsbewegung eines anderen kompensieren können. Asset Allocation: Weil sich die Anlagenperformance ständig ändert und der Asset Allocation Prozess dynamisch und flüssig ist, werden die Anleger am besten durch die Deckung aller Basen zu einem bestimmten Zeitpunkt bedient. Asset-Mix: Studien haben gezeigt, dass Asset Allocation ist der wichtigste Treiber in der Investitionsrendite. In der Tat können so viel wie 90 Prozent der Portfolio-Variabilität auf die Wahl der Anlagearten zurückzuführen sein. Langfristiges Wachstum: Seit 1950 haben die festverzinslichen Anlagen das Anlagerisiko im Allgemeinen reduziert, aber auch das langfristige Wachstum gesenkt. Im gleichen Zeitraum haben kanadische Aktien das notwendige Vermögenswachstum zur Erzielung langfristiger Anlageziele erzielt 1 Risikotoleranz: Die Höhe des Risikos in Ihrem Portfolio hängt von Ihrer persönlichen Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont ab. Zum Beispiel, wenn youre nahe Ruhestand, möchten Sie vielleicht das Risiko reduzieren, um einen Teil Ihrer Investitionen von unvermeidlichen Zeiten der Marktvolatilität zu schützen. Diversifikation funktioniert. Und das Wissen der Grundlagen kann Ihnen helfen zu verstehen und nutzen das Risiko, das in Ihrem Portfolio sein kann. Holen Sie sich die Asset Allocation Hilfe benötigen Sie von Ihrem professionellen Berater. Datum Überprüfung: 27. Januar 2015 1 SampP TSX Composite vs DEX Long Term Efficient Frontiers (1950-2010) Diese Spalte, geschrieben und veröffentlicht von Investors Group Financial Services Inc. (in Queacutebec ein Finanzdienstleistungsunternehmen), präsentiert nur allgemeine Informationen und ist Nicht eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Investitionen. Wenden Sie sich an Ihren Berater. Für weitere Informationen zu diesem Thema wenden Sie sich bitte an Ihren Investors Group Consultant.
No comments:
Post a Comment